Далеко не у каждого есть возможность приобрести собственное жилье без ипотеки. Несмотря на то, что люди копят средства на заветную квартиру годами, собрать необходимую сумму большинству удается крайне редко. Именно поэтому за последние несколько лет банки только и успевают оформлять договоры на помощь в покупке жилья. Каждый плательщик исправно вносит ежемесячные платежи, которые включают в себя не только сумму погашения основного долга, но и проценты, причем совсем не маленькие. Нередко случается и такое, что ипотека забирает почти все деньги, ставя крест на полноценной жизни. Мало кто знает, что острые углы можно сгладить, а долг банку отдать гораздо быстрее и даже без ущерба маленьким бытовым радостям. Финансовые эксперты рассказывают о четырех хитростях, которые помогут быстрее расквитаться с банковским долгом, заплатив при этом меньшие проценты. Скорее записывайте!
Выбирайте условия комфортные для вашего бюджета
Пени за просроченные платежи — далеко не лучшие спутники на непростом ипотечном пути. Для того, чтобы избежать комиссии за пропуски, заранее определяйтесь с комфортными для вас условиями, изучив банковские предложения и выбрав наиболее выгодную ставку. Ни при каком раскладе не соглашайтесь на ежемесячный платеж, который хоть немного превышает ваш доход. Присмотритесь к более дешевому жилью или дайте себе время подкопить средства, чтобы заплатить более весомый первоначальный взнос.
Помните: ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять именно ту сумму, которую вы стабильно можете заработать каждый месяц. Как правило, он не превышает 30% от вашего суммарного дохода.
В случае, если вы все же взяли ипотеку с платежами, которые вам оказалось вносить не под силу, то ее можно рефинансировать уже через полгода после оформления, уменьшив сумму, которую вам предстоит вносить каждый месяц.
Заведите финансовый ежедневник
Это, кстати, очень полезная вещь, даже если у вас за спиной нет ипотеки и любых других задолженностей. Контролировать свои финансы — это крайне важно. Именно благодаря знанию доходов и расходов, получается грамотно распределять средства, исключая вероятность остаться в один день с пустым кошельком.
Постарайтесь оптимизировать свои расходы, отправляя освободившиеся средства на досрочное погашение ипотеки. Как правило, после анализа своего бюджета и успешных попытках экономии (не в ущерб качеству) получается сохранять более 10-20% «лишних» денег.
Сокращайте сроки ипотеки
Согласно договору, погасить ипотеку досрочно никто не запрещает, напротив, банки это приветствуют. В данном случае перед вами открываются две дороги: первая позволяет снижать сумму ежемесячного платежа, а вторая сокращать срок выплаты самого долга. И хотя первый вариант звучит гораздо привлекательнее, наиболее выгодным и грамотным является второй, ведь благодаря ему уменьшается сумма переплаты.
Изначально оформляйте ипотеку с минимально возможным размером ежемесячного платежа и по возможности отдавайте больше, сокращая период выплаты.
Используйте «помощь»
Помните, что далеко не одной единственной зарплатой можно закрывать долг. С 2021 года в Казахстане ввели возможность направлять пенсионные накопления, которые превышают опрос достаточности, на частичное досрочное или полное погашение ипотечного займа. Благодаря им можно так же обходить штрафные санкции, предусмотренные, например, в том случае, если вы оформили договор месяц назад.
А еще не забывайте про налоговые вычеты, которые официально положены каждому (и помогают сохранять не малые средства). Для примера: если вы оформили ипотеку на 15 лет, а ежемесячный платеж составляет 80 тыс. тенге, то вознаграждение банка в этом случае составляет 50 тыс. тенге. Затем, согласно формуле индивидуального подоходного налога с учетом вычета, выводим цифру 8312 тенге и за исключением обязательных пенсионных взносов, взносов на обязательное социальное медицинское страхование и индивидуального подоходного налога получаем 167 866 тенге, которые по праву можем внести на счет долга.